financiación del comercio

Los bancos involucrados en préstamos comerciales ofrecen una amplia gama de opciones de financiamiento para el comercio internacional, comúnmente conocidas como financiamiento comercial. El financiamiento comercial no solo ayuda a los compradores a financiar sus compras, sino que también proporciona a los vendedores efectivo instantáneo para realizar una venta. Este tipo de financiamiento puede ser lucrativo para los prestamistas. Esta facilidad es un medio importante de financiación o crédito, proporcionando a compradores y vendedores un mecanismo de financiación de ventas internacionales.

Proceso de giro documental y cobro bancario

Un giro pagadero a la presentación oa la vista se denomina giro a la vista porque se paga “a la vista”. Los giros a la vista son preparados por el vendedor y enviados al comprador junto con los documentos de envío. El borrador se envía “a cobro”, lo que se conoce como cobro de documentos. Tanto los giros como los documentos van acompañados de una carta de cobro que indica las instrucciones del vendedor sobre quién es responsable de pagar los cargos bancarios, qué hacer si el comprador se niega a pagar el giro y cómo remitir el producto al vendedor.

Esencialmente, una cobranza documentaria funciona como una transacción contra reembolso. El pago se realiza cuando el giro a la vista se presenta al comprador en su banco o lugar de negocios, y el banco del comprador remite el pago al vendedor. Solo entonces el banco entregará los documentos de envío, por lo que el comprador podrá reclamar la mercancía al transportista. Si un contrato de venta entre un comprador y un vendedor requiere el pago contra la presentación de un giro a la vista, los términos del contrato generalmente requieren el cobro contra el documento. No hay garantía de que el comprador pagará al presentar los documentos.

Uso de giros a plazo y aceptaciones

El uso de una letra de cambio documentaria en la financiación del comercio funciona así: el vendedor acuerda emitir una letra de cambio con vencimiento, por ejemplo, 60 días después del envío de la mercancía. El borrador estipula que debe expirar dentro de los 60 días o una fecha futura especificada en el instrumento. Una letra de cambio que vence después de una fecha futura o de un período específico se denomina letra a plazo.

Los giros a plazo se envían al comprador para su aceptación; esto generalmente se hace estampando la palabra “Aceptado” en el anverso del giro. Según la UCC, la aceptación “puede incluir únicamente la firma del pagador”. El comprador crea así una aceptación de la transacción. La aceptación del comprador expresa la obligación incondicional del comprador de pagar la letra de cambio en la fecha de vencimiento.

  • Un giro pagadero “sesenta días después de la fecha” será pagadero por el librado sesenta días después de la fecha original del instrumento.
  • Las letras pagaderas a “sesenta días a la vista” se pagarán sesenta días después de la aceptación.

Al igual que con el giro a la vista, el vendedor generalmente envía el giro a plazo al comprador a través de los canales bancarios junto con los documentos de envío, e indica al banco que entregue los documentos de envío al comprador solo después de aceptar el giro. El contrato de venta indicaría que las partes acordaron este arreglo al requerir “documentos objetando la aceptación”.

Después de la aceptación, el banco devuelve el giro al vendedor a través de los canales bancarios. Luego, el vendedor puede conservar el giro hasta el vencimiento, o venderlo con un descuento a un banco local o prestamista comercial por dinero en efectivo al instante. Los prestamistas comerciales aceptan mediante negociación. Cuanto mayor sea la solvencia del comprador, mayor será la comerciabilidad de la letra de aceptación.

Aceptaciones y Aceptaciones Bancarias

La aceptación bancaria es un valor negociable y un instrumento de financiación a corto plazo ampliamente utilizado para financiar ventas nacionales e internacionales. El propósito de una aceptación es utilizar el crédito del banco en lugar del crédito del comprador para financiar la venta. Es un giro a plazo emitido y aceptado por un banco comercial. Un banco estampa su nombre, fecha y firma en el anverso de una letra de cambio para crear una letra de aceptación y, por lo tanto, está obligado a pagar al tenedor de la letra la cantidad indicada en la fecha especificada.

Los compradores de importaciones pueden utilizar las aceptaciones bancarias para obtener préstamos a corto plazo hasta que puedan revender y liquidar sus compras. Los vendedores y los mercados de exportación pueden utilizar las aceptaciones bancarias para proporcionar financiamiento previo a la exportación a corto plazo para materias primas y costos de producción hasta que el producto se venda a un cliente extranjero y se reciba el pago. Las aceptaciones bancarias son instrumentos a corto plazo porque deben tener un vencimiento de seis meses o menos.

La aceptación de un banquero calificado es aquella que califica para un descuento en el Banco de la Reserva Federal de los Estados Unidos, que se compraría si no se vendiera de forma privada.

Riesgo de crédito en los programas de financiación comercial

Las instituciones preestablecen los términos de financiamiento acordando previamente comprar aceptaciones comerciales de compradores extranjeros. Esto se hace evaluando la situación financiera del comprador, pero para reducir el riesgo crediticio y los costos de financiamiento comercial, algunas agencias gubernamentales brindan garantías crediticias para respaldar el financiamiento comercial. Estos incluyen el Export-Import Bank y la Agencia para el Desarrollo Internacional.

El riesgo de crédito de la aceptación legítima del derecho de financiación por parte del titular

Una de las principales razones de la popularidad de la letra de aceptación como instrumento de financiación es que brinda protección a la institución financiera o a la otra parte que compra la letra de aceptación, siempre que esa parte se convierta en el titular a su debido tiempo. Un tenedor legítimo es un tenedor de un instrumento negociable (como una letra de cambio o aceptación) que ha sido tomado:

  • por valor
  • sincero
  • Vencido sin anunciar o ha sido rechazado sin previo aviso
  • Este instrumento contiene firmas no autorizadas o ha sido alterado sin previo aviso

De conformidad con la regla del tenedor oportuno, el comprador de la aceptación la exime de la mayoría de las disputas que puedan surgir entre el librador y el librado (partes originales de la transacción subyacente). El tipo más común de disputa es el incumplimiento de contrato.

Ejemplo: supongamos que DownPillow vende almohadas a compradores japoneses y envía documentos y giros postales para su aceptación. DownPillow descuenta la factura de aceptación comercial a un banco de EE. UU., que luego descuenta la factura al mercado de crédito. Si la almohada está mohosa y no tiene valor, los compradores japoneses todavía tienen que cobrar y pagar la factura de aceptación cuando se muestra en Japón. A continuación, puede hacer valer su demanda por incumplimiento de contrato contra DownPillow. Esta regla garantiza la libre transferencia de papel comercial en el comercio internacional.

Riesgo de Crédito en el Factoraje de Cuentas por Cobrar

Las cuentas por cobrar no son más que una manifestación de los derechos contractuales que pertenecen al vendedor: el derecho a recibir el dinero adeudado por el comprador en virtud del contrato por los bienes enviados. Los derechos contractuales se pueden asignar a otra parte. En un acuerdo de financiación típico, el vendedor transfiere su derecho a cobrar la cuenta a la institución financiera. Esto también se denomina factoring, y el cesionario a veces se denomina factoring.

Por ejemplo: supongamos que DownPillow envía un contenedor de envío lleno de almohadas a Japón y considera las cuentas por cobrar a un banco de EE. UU. DownPillow tiene dinero ahora y el banco está esperando la domiciliación bancaria japonesa. En el caso de una disputa sobre la calidad de la almohada, los compradores japoneses pueden presentar legalmente cualquier reclamo y defensa contra el cobro del banco.

El comprador entonces podría argumentar que no tuvo que pagarle al banco porque DownPillow incumplió la garantía. DownPillow tendrá que devolver el dinero recibido por el banco y resolver una demanda por incumplimiento de contrato con el comprador. Debido a esto, el financiamiento de aceptación bancaria tiene la ventaja de las reglas justo a tiempo para los tenedores sobre el financiamiento de cuentas por cobrar. Algunas compañías de seguros ofrecen seguro de crédito comercial para protegerse contra el riesgo crediticio en el factoring de cuentas por cobrar que se convierten en deudas incobrables incobrables.

Toda la información expuesta en este articulo es solo de carácter informativo, esta compuesto por una recopilación de información de internet. No necesariamente esta actualizada o debe ser tomada como una fuente

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