La eliminación de riesgos amenaza la banca y el comercio del Caribe

Discutir las implicaciones de las estrategias de eliminación de riesgos para el Caribe:

P: ¿Qué es eliminar riesgos?

R: Eliminación de riesgos es la terminación o restricción de una relación comercial para evitar los riesgos asociados con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, según lo define el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés), un organismo intergubernamental independiente, responsable de desarrollar y promover políticas para proteger el sistema financiero global de estas amenazas.

P: ¿Por qué la región del Caribe debería prestar atención a la eliminación de riesgos?

R: Los reguladores han reprendido a las instituciones financieras internacionales por las deficiencias identificadas dentro de sus marcos contra el lavado de dinero (AML) y contra el financiamiento del terrorismo (CFT). Las sanciones y multas han aumentado, por lo que las instituciones financieras buscan constantemente formas de abordar estas deficiencias. Una forma es terminar las relaciones comerciales con ciertas empresas y regiones que se consideran de alto riesgo.

Según un estudio del Banco Mundial de 2015, el Caribe parece ser la región más afectada por esta estrategia de eliminación de riesgos. En los últimos cuatro años, los bancos “corresponsales” internacionales han dejado de prestar servicios o han limitado los tipos de servicios que pueden prestar a algunos bancos “corresponsales” nacionales de la región. Según la Comunidad del Caribe (CARICOM), existen al menos 8 instituciones financieras en Barbados, 7 en Jamaica, 5 en Belice y otras en Antigua y Barbuda, Montserrat y otros países.Esto sucedió. Si bien la reducción del riesgo puede no ser causada directamente por problemas ALD/CFT, muchos grandes bancos internacionales consideran que sus operaciones en la región son de alto riesgo o poco rentables.

P: ¿Cómo afecta la eliminación de riesgos a las personas y empresas en el Caribe?

R: La globalización y la tecnología permiten que los países hagan negocios a pesar de la distancia entre ellos. Los bancos corresponsales internacionales facilitan las transacciones internacionales proporcionando acceso a sistemas financieros y de pago globales. Estas transacciones, incluidas las remesas, los pagos con tarjeta de crédito, la inversión extranjera directa y el comercio internacional de bienes y servicios, han contribuido significativamente al crecimiento y desarrollo de la región del Caribe. Como resultado, la pérdida de estas relaciones podría amenazar la industria bancaria de la región, ya que los bancos corresponsales locales ya no podrán realizar transacciones internacionales en nombre de sus clientes.

Además, se obstaculizará la facilitación del comercio, impidiendo que los países importen productos básicos esenciales como alimentos y medicamentos, lo que en última instancia podría desestabilizar la economía regional.

La eliminación de riesgos ha impactado ciertas categorías de negocios, clientes y jurisdicciones en todo el Caribe. Un banco corresponsal ha dejado de hacer negocios con el negocio de cambio de divisas y el negocio de procesamiento de transferencias de dinero. Algunas sucursales regionales de bancos internacionales también están comenzando a reducir el riesgo en las jurisdicciones en las que operan. Estos afiliados ya no brindan servicios a cooperativas de ahorro y crédito o sociedades de construcción o transacciones de terceros en nombre de abogados y otros proveedores de servicios.

P: ¿La gente del Caribe entiende lo que está pasando?

R: La eliminación de riesgos ha provocado muchas discusiones entre el Banco Central del Caribe, la Junta de Estabilidad Financiera (FSB), el Banco Mundial, el Fondo Monetario Internacional e instituciones financieras internacionales y regionales como CARICOM para comprender la complejidad de la crisis financiera y multidimensionalidad. escapar. El FSB propuso el siguiente plan de cuatro puntos:

  • revisión adicional del problema;
  • Aclarar las expectativas regulatorias;
  • Desarrollo de capacidades en jurisdicciones donde los bancos demandados se ven afectados; y
  • Herramientas mejoradas para que los bancos corresponsales lleven a cabo la diligencia debida.

P: ¿Qué medidas están tomando los gobiernos del Caribe para eliminar los riesgos?

R: CARICOM está totalmente comprometida con la reforma financiera internacional y ha aceptado el plan de cuatro puntos del FSB para abordar la eliminación de riesgos. En su reunión más reciente en julio de 2016, los jefes de gobierno de CARICOM acordaron un nuevo enfoque para el problema: el Comité de Ministros de Finanzas de CARICOM propuso la creación de un foro global en el Caribe que reuniría a varias partes interesadas, bancos, reguladores, formuladores de políticas y ONG afectados negativamente por la eliminación de riesgos.

Además, el comité se ha comprometido con el Departamento del Tesoro de los EE. UU. y otros funcionarios del gobierno de los EE. UU. en busca de aclaraciones sobre cuestiones que han contribuido a aumentar la aversión al riesgo entre los reguladores de los EE. UU. en las transacciones financieras en el Caribe. Además, los bancos, los reguladores y otros afectados por la eliminación de riesgos del Caribe han planteado el tema en foros de alto nivel, incluidas las reuniones de Jefes de Gobierno y Gobernadores de Bancos Centrales del Banco Mundial, el FMI, el FSB y CARICOM.

P: ¿Qué han hecho los reguladores del Caribe para reducir el riesgo?

R: Los reguladores regionales participan en debates de alto nivel con instituciones financieras internacionales y reguladores internacionales. Los reguladores del Caribe también han implementado estrategias específicas para sus respectivas jurisdicciones, como permitir que los bancos locales que no pueden participar en transacciones internacionales reprogramen transacciones a través de instituciones financieras regionales que aún tienen acceso a bancos corresponsales.

Se estableció un Grupo de Trabajo Técnico del Gobernador del Banco Central de CARICOM para documentar y analizar el impacto de las estrategias de eliminación de riesgos en el sistema financiero regional. El grupo preparó un documento de antecedentes sobre temas de eliminación de riesgos que fue publicado recientemente por el Centro Monetario y Financiero del Caribe.

P: ¿Es demasiado tarde para el Caribe?

R: Si bien algunos bancos regionales han recibido avisos formales de terminación inminente de sus relaciones de corresponsalía bancaria, la mayoría de los bancos afectados ya han iniciado nuevas relaciones con otros bancos internacionales. Sin embargo, más bancos internacionales pueden optar en última instancia por reducir el riesgo en lugar de exponerse a la posibilidad de ser multados o sancionados de otro modo.

Del Blog de Tendencias de los Fondos Multilaterales de Inversión

alan wright

Allan Wright es Economista de País del Banco Interamericano de Desarrollo, Bahamas, e Investigador Asociado del Centro Monetario y Financiero del Caribe. Anteriormente fue Economista Principal en el Banco Central de Barbados, coordinando el Grupo de Trabajo Regional de Eliminación de Riesgos del Caribe.

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