¿Pueden las microfinanzas del Caribe sobrevivir al COVID-19?

Imagen de Pete Linforth en Pixabay

Desde hace meses, la COVID-19 es una pandemia mundial sin fin a la vista, y el virus está causando estragos en las economías y los sistemas de salud. Las pequeñas economías abiertas, como las del Caribe de habla inglesa, han sido las más afectadas, de manera desproporcionada con respecto a la pequeña cantidad de casos confirmados (más de 1000 casos y menos de 50 muertes al 25 de mayo). ¿Cómo está atravesando el Caribe esta crisis y aprovechando la oportunidad de impulsar aún más la industria?

El COVID19 surgió luego de que una serie de huracanes devastaran las economías de varios países de la región, más recientemente en las Bahamas. El Banco Interamericano de Desarrollo pronostica que la región del Caribe enfrentará un período extremadamente sombrío, con cierto retroceso en los avances logrados en países como Jamaica en la reducción de la deuda externa y el crecimiento del PIB.

Como en otros lugares, las naciones del Caribe están respondiendo a la crisis en tiempo real en dos frentes, sin manual de instrucciones. Primero, trabajar para contener el virus, con órdenes de quedarse en casa, toques de queda y cierres de fronteras, mientras se intenta salvar la economía. La decisión de los gobiernos del Caribe de cerrar abruptamente sus fronteras a fines de marzo ha tenido un impacto devastador en las micro y pequeñas empresas, especialmente aquellas relacionadas directa o indirectamente con el turismo, que representa del 30 al 40 por ciento del PIB en algunos países. Otros negocios se vieron afectados negativamente por los precios más bajos del petróleo (Trinidad, Guyana) y las interrupciones repentinas de la cadena de suministro. El alcance y la velocidad de la recesión no tienen precedentes. En respuesta, los países han implementado una variedad de paquetes de estímulo, que incluyen aplazamientos de impuestos, préstamos a bajo interés y subvenciones, para mantener a flote las empresas y ayudar a mantener los empleos, y en algunos casos, ayuda específica para grupos vulnerables.

Las instituciones de microfinanzas (IMF) en el Caribe también han sido sorprendidas por la pandemia, especialmente porque atienden a pequeñas y microempresas. No solo no estaban preparados para el trabajo remoto, sino que con tantos clientes que perdieron repentinamente sus medios de vida, también fueron tomados por sorpresa por el impacto dramático en la liquidez y la calidad de la cartera. En esta emergencia económica, las IMF ya están evaluando las necesidades de los clientes y ofreciendo aplazamientos caso por caso. Hasta el momento, los gobiernos de la región no han brindado alivio al sector, con la excepción de Jamaica, donde el Banco de Desarrollo de Jamaica, uno de los principales prestamistas, ha otorgado una moratoria de capital de préstamo de seis meses a las IMF en su cartera. Algunas instituciones de microfinanzas de día de pago dicen que se enfrentan a la bancarrota y ahora están dispuestas a reducir las tasas de interés a un solo dígito a cambio de dinero gubernamental “barato”.

Si bien muchos en la industria han tardado en adoptar las mejores prácticas internacionales en la industria, como la provisión de préstamos estricta y proactiva bajo las reglas de IFRS9, ahora está claro que ya no puede ser un negocio como siempre. Dejé esto claro en mi blog anterior, enfatizando la necesidad de nuevos modelos de negocios para que las IMF de la región sigan siendo competitivas. COVID19 y su impacto hacen que el cambio a nuevos enfoques para las operaciones de microfinanzas sea aún más relevante y urgente.

A pesar de lo desafiante que es ahora, la temporada de huracanes comenzará en unas pocas semanas, con una serie de nuevos riesgos potenciales. Entonces, si bien puede ser tentador centrarse solo en las necesidades urgentes inmediatas y a corto plazo, ahora es igual de importante pensar en cómo desarrollar la resiliencia para sobrevivir y servir mejor a los clientes a largo plazo. El punto es estar mejor preparados para la próxima crisis que se avecina; es solo cuestión de tiempo. Este es un método sugerido.

primero, Evaluar la situación

Las instituciones de microfinanzas deben realizar evaluaciones detalladas, utilizando un enfoque sistemático para analizar cuestiones como la liquidez, la calidad de la cartera, las operaciones actuales, la fuerza laboral, el servicio al cliente, etc., y “desarrollar una comprensión profunda” de los riesgos actuales y futuros que enfrentan. Esto requerirá comentarios de las partes interesadas clave, comenzando con los clientes, y la planificación de escenarios hipotéticos. El Grupo de Trabajo de Desempeño Social, la Organización Internacional del Trabajo y OikoCredit han desarrollado herramientas gratuitas para realizar estos análisis.

Si esta evaluación se lleva a cabo de manera estructurada, puede ser un primer paso importante hacia la integración de la gestión de riesgos y la continuidad del negocio como funciones clave en la estructura organizativa de la IMF. Esta no es ahora la norma para las microfinanzas en el Caribe y, si bien es una mejor práctica internacional, también es un desafío constante para las IMF en otras partes del mundo.

segundo, articular y desarrollar un plan

Si bien ninguna institución puede estar adecuadamente preparada para una crisis, COVID19 ha puesto de relieve algunas lagunas extremas en la forma en que las IMF realizan negocios, lo que requiere planes de continuidad comercial y mitigación de riesgos para cualquier ‘nueva normalidad’. La información disponible puede brindar orientación al respecto. Al planificar, y con base en la evaluación detallada anterior, se deben considerar las siguientes acciones:

v Asignar administradores de riesgos/equipos de riesgos para liderar el trabajo futuro;

v Adoptar un enfoque centrado en el cliente, lo que incrementará las ganancias a largo plazo;

v El uso generalizado de la tecnología como habilitador, “volverse digital” como un elemento clave de la continuidad del negocio, que permite el trabajo remoto sin problemas y la eficiencia operativa, es fundamental, como lo ha demostrado COVID;

v Promover la cultura digital, incluidos los empleados, las juntas y los clientes, y la educación financiera digital generalizada;

v Desarrollar un sólido sistema de gestión de clientes para comunicarse continuamente con los clientes (especialmente importante en una crisis); esto ayudará a mantener la lealtad de los clientes y, en última instancia, a aumentar las ganancias;

v Diseñar programas de capacitación para la gerencia, el personal y la junta para aumentar la importancia de la gestión de riesgos en todos los departamentos;

v Identificar los recursos disponibles para apoyar las actividades de creación de resiliencia que deben emprenderse, incluida la financiación, las posibles colaboraciones y las asociaciones locales, regionales e internacionales, así como las opciones de bajo costo, como el intercambio de conocimientos;

v Fomentar y alentar las soluciones creativas y el pensamiento innovador en toda la organización para no solo aumentar la eficiencia, reducir los costos, sino también adaptarse a las nuevas realidades.

tercera, conducta.

El paso final es desarrollar e implementar las actividades necesarias para mejorar la preparación para la próxima crisis y ayudar a enfrentar la crisis actual. Está claro que el sector de las microfinanzas del Caribe enfrentará desafíos en el futuro previsible. Lento progreso en la reconstrucción, mejorando la liquidez y los niveles de PAR en medio de la incertidumbre. Las instituciones más pequeñas y débiles pueden fracasar. Aun así, incluso las IMF que ven oportunidades en el entorno actual y adoptan una visión a largo plazo pueden “reconstruir mejor” y salir de esta crisis y sus secuelas en una mejor posición.

Las redes locales y regionales como la Asociación de Microfinanzas de Jamaica (JaMFA), la Asociación de Microfinanzas de Jamaica (JamFIN), la Federación de Microfinanzas del Caribe (CMFA), la Unión de Cooperativas de Crédito del Caribe (CCCU) y la federación de cooperativas de ahorro y crédito de cada país pueden y deben desempeñar un papel clave. papel en ayudar a los esfuerzos de las instituciones de microfinanzas. Estas organizaciones son actores importantes en el ecosistema de las microfinanzas en la región. Pueden apoyar a sus miembros facilitando actividades como capacitación grupal de bajo costo, así como acceso a las mejores prácticas, soluciones de software, educación financiera digital y conexiones a redes y organizaciones externas para compartir conocimientos y colaborar.

En última instancia, todos estos actores del ecosistema deben trabajar juntos para fortalecer y desarrollar el sector de las microfinanzas en la región. COVID-19 ahora presenta esta oportunidad.

Toda la información expuesta en este articulo es solo de carácter informativo, esta compuesto por una recopilación de información de internet. No necesariamente esta actualizada o debe ser tomada como una fuente

(Visited 1 times, 1 visits today)